Банкротство граждан,
спишем долги под ключ

Закон: Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и пункт 3 статьи 213.25 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Как на практике: Ваше единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Ни суд, ни кредиторы, ни финансовый управляющий не имеют права его изъять, продать или выселить вас. Неважно, сколько стоит квартира и какая у вас сумма долга, единственная крыша над головой гарантированно остается за вами и вашей семьей.

Исключение составляет только ипотечное жилье: пока кредит за него не выплачен, оно находится в залоге у банка. Но даже в случае с ипотекой сейчас появляются законные механизмы, позволяющие сохранить квартиру при соблюдении графика платежей за нее.

Закон: Статья 213.25 ФЗ №127 и Постановления Пленума Верховного Суда РФ.

Как на практике: Во время самой процедуры банкротства вашими счетами распоряжается финансовый управляющий. Однако закон строго защищает ваши права: ежемесячно вам обязаны выдавать прожиточный минимум на вас лично и на каждого вашего несовершеннолетнего ребенка или иждивенца.

Более того, наши юристы подают в суд специальные ходатайства, чтобы исключить из конкурсной массы дополнительные средства: деньги на оплату аренды жилья, покупку жизненно необходимых лекарств или оплату ЖКХ. Вы точно не останетесь без средств к существованию. А после завершения процедуры и списания долгов вы снова будете получать 100% своей зарплаты на свои карты.

Закон: Статья 213.11 ФЗ №127 и Федеральный закон №230-ФЗ.

Как на практике: Как только суд выносит определение о признании вас банкротом и введении процедуры, вводится строгий мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

С этого дня кредиторы, банки и коллекторы по закону теряют право требовать с вас долг напрямую. Они обязаны общаться только через вашего финансового управляющего. Если после решения суда коллектор позвонит вам, вашим родственникам или на работу, ему грозит штраф. Кроме того, судебные приставы обязаны закрыть исполнительные производства и снять аресты с ваших карт.

Закон: Трудовой кодекс РФ и статья 213.30 ФЗ №127.

Как на практике: Процедура банкротства — это ваше личное финансовое дело. Закон не обязывает ни суд, ни юристов, ни вас уведомлять работодателя о списании долгов. Никаких писем на работу не отправляется.

В Трудовом кодексе РФ нет основания для увольнения по причине банкротства сотрудника. Вы можете спокойно продолжать работать. Единственное ограничение касается руководящих должностей: после банкротства нельзя быть гендиректором ООО в течение 3 лет, а также руководить банками 10 лет или пенсионными фондами 5 лет.

Закон: Статья 45 Семейного кодекса РФ и положения ФЗ №127.

Как на практике: По законам РФ долги носят строго индивидуальный характер. Ваш кредит — это только ваш кредит, если супруг не выступал официальным созаемщиком или поручителем. Ваши долги не перейдут на супруга или детей, их зарплаты и личные банковские карты никто не тронет.

Что касается совместно нажитого имущества, например купленного в браке автомобиля, он может быть продан на торгах, но 50% от вырученной суммы будут возвращены вашему супругу или супруге наличными как законная доля. Имущество, подаренное лично супругу, или то, что он купил до брака, в деле о банкротстве вообще не участвует.

Закон: Статья 213.24 ФЗ №127.

Как на практике: Это один из самых распространенных мифов. Если сейчас у вас есть долги у приставов, скорее всего, вам уже закрыт выезд за рубеж. Как только вас признают банкротом, все запреты от приставов аннулируются.

Судья действительно имеет право временно ограничить выезд из РФ на период самой процедуры, но делает это крайне редко и только при серьезных основаниях. На практике в большинстве дел выезд не закрывают даже во время суда. А после списания долгов вы свободны и можете летать в отпуск или командировки в любую страну мира.

Закон: Статья 213.30 ФЗ №127.

Как на практике: Закон не запрещает банкротам брать кредиты. Единственное требование: в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банку о факте своего банкротства при подаче заявки.

После банкротства у вас нулевая кредитная нагрузка, а все старые долги уже списаны. Если вы официально работаете и начинаете с небольших финансовых продуктов, кредитную историю можно постепенно восстановить и в будущем оформить ипотеку или автокредит.

Закон: Статья 213.25 ФЗ №127.

Как на практике: Да, по закону имущество, не являющееся единственным жильем, может подлежать включению в конкурсную массу для частичного погашения долгов.

Однако есть исключения. Транспортное средство могут оставить, если оно жизненно необходимо инвалиду или если автомобиль является вашим единственным официальным источником дохода. Даже если машина будет продана, главное в другом: в результате процедуры суд списывает вам долги на сотни тысяч или миллионы рублей, и вы выходите без долгового бремени.

Закон: Постановление Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 г.

Как на практике: Отсутствие имущества — это не препятствие для банкротства, а самый частый и простой сценарий. Верховный Суд четко разъяснил: суд не имеет права отказать гражданину в банкротстве только потому, что у него нечего продавать.

Если у вас нет ни машин, ни дач, ни драгоценностей, процедура проходит максимально быстро. Финансовый управляющий делает запросы в ГИБДД, Росреестр и другие органы, получает ответы об отсутствии имущества, составляет отчет для судьи и просит завершить процедуру. Суд списывает долги.

Закон: Статья 213.28 ФЗ №127.

Как на практике: В процедуре банкротства полностью списывается абсолютное большинство гражданских долгов: банковские кредиты, микрозаймы, долги по кредитным картам, задолженности по распискам, штрафы, налоги и долги по ЖКХ.

Закон содержит закрытый перечень долгов, которые списать нельзя. Это алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, а также долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности директоров компаний. Обо всех этих нюансах мы честно предупреждаем на первой бесплатной консультации еще до подписания договора.