«Я просто не мог больше платить» — с чего всё началось
Алексей, 44 года, инженер из Екатеринбурга. В 2022 году взял потребительский кредит на ремонт квартиры, потом ещё один — чтобы закрыть первый. Затем микрозаймы. К началу 2026 года общий долг составил 1 800 000 рублей перед тремя банками и двумя МФО. Ежемесячный платёж — 52 000 рублей при зарплате 61 000 рублей.
«На еду и коммуналку оставалось меньше 10 000. Я перестал платить в феврале. Начались звонки — сначала банки, потом коллекторы. Я не спал нормально несколько недель», — рассказывает Алексей.
Именно в такой ситуации большинство людей думают, что выхода нет. Но выход есть — и он закреплён законом.
Что такое банкротство физического лица и кому оно подходит
Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон даёт гражданину право официально признать себя неплатёжеспособным и списать долги, которые он объективно не может погасить.
Процедура подходит, если:
- долг превышает 50 000 рублей;
- вы не можете платить по графику — денег не хватает;
- нет перспектив улучшения финансового положения в ближайшее время;
- кредиторы уже подали в суд или передали долг коллекторам.
Существуют два пути: внесудебное банкротство через МФЦ и судебное банкротство. Алексей подходил под судебный порядок — его долг превышал 1 млн рублей.
Два варианта банкротства: чем отличаются
Внесудебное банкротство через МФЦ
Этот вариант подходит, если сумма долга — от 50 000 до 1 000 000 рублей, а приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Процедура полностью бесплатна, госпошлина не взимается. Срок — 6 месяцев. Гражданин подаёт заявление в МФЦ, и если условия соблюдены — долги списываются без суда.
Судебное банкротство
Применяется при долге свыше 500 000 рублей или когда должник сам понимает, что не может платить, даже если сумма меньше. Дело рассматривает арбитражный суд. В процессе участвует финансовый управляющий — независимый специалист, который контролирует процедуру.
Реальные расходы на судебное банкротство без учёта юриста:
- Госпошлина — 300 рублей;
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру. В 80% случаев проходят две процедуры (реструктуризация долгов и реализация имущества) — итого 50 000 рублей;
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей;
- Почтовые расходы на уведомление кредиторов — 5 000–10 000 рублей;
- Запросы и справки в банки, МФО и государственные органы — 30 000–70 000 рублей.
Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Услуги юриста добавят ещё от 30 000 до 100 000 рублей — в зависимости от сложности дела.
Как проходило банкротство Алексея: шаг за шагом
После бесплатной консультации в БанкротствоДА Алексей выбрал тариф «Судебное Стандарт без имущества» — долг до 2 000 000 рублей, платёж от 7 083 рублей в месяц в рассрочку без переплат. Никакой единовременной оплаты. Собственной недвижимости и автомобиля у него не было — только личные вещи и бытовая техника.
- Сбор документов. Юрист составил полный список: справки о доходах, выписки по кредитам, документы на имущество. Алексей собрал всё за две недели — юрист объяснял каждый шаг.
- Подача заявления в арбитражный суд. Заявление подготовил юрист. Суд принял его к производству и назначил финансового управляющего.
- Процедура реструктуризации. Суд проверил, можно ли составить план погашения долгов. У Алексея дохода не хватало — план не утвердили, дело перешло к реализации имущества.
- Реализация имущества. Описывать было нечего — существенного имущества нет. Финансовый управляющий провёл процедуру в установленные сроки.
- Решение суда. Арбитражный суд признал Алексея банкротом и списал все долги — 1 800 000 рублей перед банками и МФО.
«Когда пришло решение суда, я перечитал его раза три. Не верил. Долгов больше нет — официально, по закону. Это было как выдохнуть после двух лет под водой», — говорит Алексей.
Что будет после банкротства: реальные последствия
Многие боятся банкротства из-за слухов. Разберём, что на самом деле происходит после завершения процедуры согласно ФЗ № 127-ФЗ.
- Кредиты после банкротства. В течение 5 лет при обращении за кредитом нужно сообщать о факте банкротства. Это не запрет — многие банки выдают небольшие кредиты уже через 1–2 года.
- Работа и должности. Обычные граждане могут работать где угодно. Ограничения касаются только руководящих должностей в финансовых организациях — на 3–10 лет.
- Имущество. Единственное жильё по закону не изымается (если оно не в ипотеке). Личные вещи, одежда, предметы первой необходимости — тоже остаются.
- Повторное банкротство. Можно инициировать снова не ранее чем через 5 лет.
Алексей продолжает работать инженером, снимает квартиру и больше не получает звонков от коллекторов.
Сколько стоит банкротство в БанкротствоДА в 2026 году
Компания работает с разными ситуациями — от пенсионеров с небольшим долгом до предпринимателей с многомиллионными обязательствами. Все тарифы предусматривают оплату в рассрочку без переплат:
- Внесудебное банкротство (через МФЦ) — от 2 350 р/мес;
- Судебное для пенсионеров, долг до 700 000 р — от 3 750 р/мес;
- Судебное для пенсионеров, долг свыше 700 000 р — от 5 000 р/мес;
- Судебное без имущества, долг до 2 000 000 р — от 7 083 р/мес;
- Судебное без имущества, долг свыше 2 000 000 р — от 7 917 р/мес;
- Судебное с имуществом, долг до 2 000 000 р — от 7 708 р/мес;
- Судебное с имуществом, долг 2–15 млн р — от 8 541 р/мес;
- Судебное Премиум с имуществом, долг свыше 15 млн р — от 13 125 р/мес.
Ежемесячный платёж по тарифу, как правило, значительно меньше того, что человек сейчас отдаёт банкам. При этом на время процедуры банкротства начисление процентов и штрафов останавливается.
Заключение: банкротство — это не конец, а законный выход
История Алексея — не исключение. Тысячи людей в России каждый год оказываются в долговой ловушке, из которой невозможно выбраться привычными способами. Закон даёт инструмент — и он работает.
Главное — не затягивать. Чем дольше человек платит только проценты и штрафы, тем больше теряет. Банкротство останавливает этот процесс и даёт возможность начать заново.
Если вы узнали в этой истории себя — не ждите. Первый шаг бесплатный.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас
Юристы БанкротствоДА разберут вашу ситуацию, назовут точную стоимость и объяснят, какой путь подходит именно вам — внесудебный через МФЦ или судебный. Без обязательств и скрытых платежей.
📞 +7 902 535-81-01
🌐 bankrotstvo-da.ru
Позвоните или оставьте заявку на сайте — ответим в течение 15 минут в рабочее время.