Что происходит с неустойками при банкротстве физического лица
Когда человек принимает решение о банкротстве, первый вопрос, который возникает: а что будет с неустойками, штрафами и пени по договорам? Спишут ли их вместе с основным долгом или они останутся «висеть» после процедуры?
Ответ зависит от того, как именно эти требования заявлены кредиторами и в какую очередь включены в реестр. Разберём всё по порядку — на основе действующего законодательства, прежде всего Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Что такое неустойка по гражданскому договору
Неустойка — это денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при нарушении условий договора: просрочке платежа, ненадлежащем исполнении обязательства и т.д. Это понятие закреплено в статье 330 Гражданского кодекса РФ.
К неустойкам по гражданским договорам относятся:
- Пени за просрочку платежа по кредитному договору или займу
- Штрафы за нарушение условий договора купли-продажи, подряда, аренды
- Неустойки по договорам долевого участия (ДДУ)
- Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ)
Все эти требования при банкротстве рассматриваются отдельно от основного долга.
Как неустойки включаются в реестр требований кредиторов
После введения процедуры банкротства кредиторы обязаны предъявить свои требования в установленный срок. Финансовый управляющий формирует реестр требований кредиторов, где фиксируется:
- Основной долг (тело займа, сумма по договору)
- Проценты, начисленные до даты введения процедуры
- Неустойки, штрафы и пени — они учитываются отдельно
Это принципиально важный момент. Согласно статье 137 Федерального закона № 127-ФЗ, требования об уплате неустоек, штрафов и иных финансовых санкций учитываются в реестре в третью очередь отдельно — после основного долга и процентов. Это означает, что при распределении конкурсной массы они удовлетворяются в последнюю очередь.
На практике это значит: если денег на всех не хватает (а в большинстве дел о банкротстве граждан именно так и бывает), неустойки просто не погашаются — и после завершения процедуры списываются вместе с остальными долгами.
Начисление неустоек после введения банкротства — возможно ли это
Один из ключевых защитных механизмов банкротства — мораторий на начисление финансовых санкций. С даты введения процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов:
- Прекращается начисление процентов по всем обязательствам
- Останавливается начисление пеней и штрафов
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов
Это прямо предусмотрено статьями 213.11 и 213.19 Федерального закона № 127-ФЗ. То есть даже если кредитор продолжает пытаться «накручивать» неустойку — юридически она уже не растёт с момента введения процедуры.
Что будет со штрафами по договорам, если кредитор получил судебное решение
Нередка ситуация: кредитор ещё до банкротства обратился в суд, получил решение о взыскании долга вместе с неустойкой, и исполнительный лист передан приставам. Что происходит с этими требованиями при банкротстве?
Ответ однозначный: все исполнительные производства приостанавливаются. Судебное решение не даёт кредитору преимуществ перед другими — его требования включаются в реестр на общих основаниях. Неустойка, взысканная судом, также будет стоять в третьей очереди.
Важный нюанс: снижение неустойки через суд
Если вы ещё не прошли банкротство и кредитор подал иск о взыскании несоразмерно большой неустойки — вы вправе заявить о её снижении на основании статьи 333 ГК РФ. Суд может уменьшить неустойку, если она явно не соответствует последствиям нарушения обязательства. Это отдельный инструмент защиты, который стоит использовать до или параллельно с банкротством.
Спишут ли неустойки по итогам банкротства
Да — в подавляющем большинстве случаев неустойки, штрафы и пени по гражданским договорам списываются по завершении процедуры банкротства физического лица.
Исключения составляют долги, которые не подлежат списанию по закону вне зависимости от их природы:
- Алименты и неустойки по ним
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Долги, возникшие из умышленного причинения вреда
- Субсидиарная ответственность руководителей
Если ваши неустойки не входят в этот перечень — с высокой вероятностью они будут списаны вместе с основным долгом.
Судебное или внесудебное банкротство: что выбрать при наличии штрафов
Выбор процедуры зависит от размера вашего долга с учётом всех неустоек и штрафов.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Подходит, если общая сумма долгов — от 50 000 до 1 000 000 рублей. Процедура бесплатна (госпошлина не взимается), занимает 6 месяцев. Неустойки также учитываются в общей сумме долга при проверке соответствия условиям.
Судебное банкротство
Необходимо, если долг превышает 1 000 000 рублей или не выполняются условия для МФЦ. Реальные расходы без юриста составляют от 92 000 до 137 300 рублей:
- Госпошлина — 300 рублей
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру (в 80% случаев проходят две процедуры — итого 50 000 рублей)
- Публикации в Едином федеральном реестре и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей
- Почтовые расходы — 5 000–10 000 рублей
- Запросы и справки в банки, МФО, государственные органы — 30 000–70 000 рублей
Услуги юриста добавляют к этой сумме ещё от 30 000 до 100 000 рублей.
Как мы помогаем: тарифы БанкротствоДА
Компания БанкротствоДА работает по фиксированным ценам — без скрытых платежей, всё прописано в договоре.
Судебное банкротство граждан под ключ — 150 000 рублей. В стоимость входят: госпошлины, публикации, депозиты, работа финансового управляющего, все запросы в банки, МФО и государственные органы, полное сопровождение процедуры.
Оплата доступна в рассрочку:
- На 4 года — 3 125 р/мес
- На 3 года — 4 167 р/мес
- На 2 года — 6 250 р/мес
- На 1 год — 12 500 р/мес
Банкротство через МФЦ под ключ — 25 000 рублей единоразово. Мы берём на себя подготовку всех документов и взаимодействие с МФЦ.
Заключение
Неустойки и штрафы по гражданским договорам при банкротстве включаются в реестр кредиторов в третью очередь и в большинстве случаев списываются по завершении процедуры. С момента введения банкротства их начисление прекращается — это прямая норма Федерального закона № 127-ФЗ. Если вас пугает накопившийся объём штрафов и пеней — это не повод откладывать банкротство, а дополнительный аргумент в его пользу.
Каждая ситуация индивидуальна: состав долгов, наличие судебных решений, имущество — всё это влияет на стратегию. Разобраться в деталях поможет бесплатная консультация нашего специалиста.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас. Юрист по банкротству разберёт вашу ситуацию, объяснит, что будет с вашими неустойками и штрафами, и предложит оптимальный путь к списанию долгов.
📞 +7 902 535-81-01
🌐 bankrotstvo-da.ru
Компания БанкротствоДА — банкротство физических лиц под ключ.