Когда долги стали больше, чем зарплата за два года
Марина, 34 года, воспитывает троих детей — 4, 8 и 11 лет. После развода в 2022 году она осталась одна с ипотекой, потребительским кредитом и двумя микрозаймами. Алименты приходили нерегулярно, работа была неполный день из-за младшего ребёнка. К началу 2026 года общий долг вырос до 887 000 рублей: банки начислили пени, МФО — штрафы, ипотечный банк прислал предупреждение о принудительном взыскании.
Марина обратилась в БанкротствоДА после того, как коллекторы начали звонить на работу. На первой консультации выяснилось: у неё есть все основания для банкротства физического лица по Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Почему внесудебное банкротство через МФЦ не подошло
Первый вопрос, который мы всегда задаём клиенту: можно ли обойтись внесудебной процедурой? Она бесплатна, длится 6 месяцев и доступна при долге от 50 000 до 1 000 000 рублей.
Марина формально попадала в диапазон по сумме. Но есть ключевое условие: у заявителя не должно быть имущества и доходов, за счёт которых можно погасить долг. У неё была доля в квартире — не ипотечной, а доставшейся от родителей. Этот факт автоматически исключал внесудебный путь. МФЦ отказало бы ей при проверке.
Поэтому был выбран судебный порядок банкротства.
Что реально стоит судебное банкротство без юриста
Многие думают, что банкротство — это только госпошлина. На деле расходы выглядят так:
- Госпошлина: 300 рублей
- Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 рублей за каждую процедуру. В 80% случаев проходят две процедуры — реструктуризация долгов и реализация имущества — итого 50 000 рублей
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ»: от 7 000 рублей
- Почтовые расходы на уведомления кредиторам: от 5 000 до 10 000 рублей
- Запросы и справки в банки, МФО, государственные органы: от 30 000 до 70 000 рублей
Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Плюс услуги юриста, если решите нанять специалиста отдельно, — ещё от 30 000 до 100 000 рублей. И никаких гарантий результата.
Как это решила БанкротствоДА: тариф «под ключ»
Мы предложили Марине судебное банкротство под ключ за 150 000 рублей. В эту сумму включено всё:
- госпошлина и депозит на финансового управляющего
- публикации в реестре и «Коммерсанте»
- все запросы в банки, МФО и государственные органы
- почтовые расходы и уведомления кредиторам
- полное юридическое сопровождение до завершения дела
Никаких скрытых платежей — фиксированная стоимость закреплена в договоре.
Для Марины, у которой не было свободных 150 000 рублей, мы оформили рассрочку на 4 года — 3 125 рублей в месяц. Сумма меньше, чем один минимальный платёж по любому из её кредитов.
Как проходила процедура: шаг за шагом
Шаг 1. Сбор документов и подача заявления
Мы собрали полный пакет: справки о доходах, документы на детей, сведения об имуществе, кредитные договоры, выписки по всем счетам. Заявление в арбитражный суд подали в течение двух недель после подписания договора. Суд принял его к производству и назначил финансового управляющего.
Шаг 2. Процедура реструктуризации
Формально суд сначала вводит процедуру реструктуризации долгов — это требование закона. Но учитывая доходы Марины (официальная зарплата 32 000 рублей на троих детей), реальный план реструктуризации утвердить было невозможно. Суд перешёл к следующей стадии.
Шаг 3. Реализация имущества
Финансовый управляющий провёл инвентаризацию. Единственное жильё по закону не включается в конкурсную массу — квартира, в которой живёт Марина с детьми, была защищена. Доля в родительской квартире вошла в реализацию, но её стоимость оказалась небольшой, и процедура прошла без серьёзных потрясений для семьи.
«Я боялась, что заберут всё. Но юристы объяснили: единственное жильё, детские вещи, предметы быта — это неприкосновенно. Закон защищает семью с детьми.»
Шаг 4. Завершение дела и списание долгов
Через 8 месяцев арбитражный суд вынес определение о завершении процедуры реализации имущества и освободил Марину от всех оставшихся обязательств. Долг в 887 000 рублей был списан полностью — банки, МФО и прочие кредиторы не имеют права требовать эти деньги.
Что важно знать многодетным родителям о банкротстве
Этот кейс показывает несколько важных вещей, о которых часто не говорят:
- Единственное жильё защищено — его не включат в конкурсную массу, даже если на него наложен арест.
- Детские пособия и выплаты не входят в доход, учитываемый при банкротстве.
- Статус многодетной семьи сам по себе не даёт льгот в банкротстве, но суды учитывают реальное финансовое положение семьи при оценке платёжеспособности.
- Алименты на детей продолжают начисляться и выплачиваться даже в ходе процедуры банкротства — их списать нельзя.
- После завершения банкротства кредитная история обнуляется не сразу, но через 5 лет многие банки уже готовы рассматривать заявки.
Итог: жизнь после банкротства
Марина больше не получает звонков от коллекторов. Её зарплата полностью остаётся в семье. Она оформила налоговый вычет на детей и подала заявку на региональную программу поддержки многодетных семей — теперь это снова доступно, потому что нет исполнительных производств и арестов.
Банкротство не сломало её жизнь. Оно дало ей законный выход из долговой ловушки, в которую она попала не по своей вине.
Проконсультируйтесь бесплатно — узнайте, подходит ли вам банкротство
Если вы оказались в похожей ситуации — долги накапливаются, платить нечем, а кредиторы давят — не ждите, пока сумма вырастет ещё больше. Каждый месяц промедления добавляет пени и штрафы.
Специалисты БанкротствоДА проведут бесплатный анализ вашей ситуации: подскажут, подходит ли вам внесудебное банкротство через МФЦ или судебная процедура, какое имущество будет защищено и сколько реально займёт весь процесс.
Оставьте заявку прямо сейчас:
Первая консультация — бесплатно. Работаем по всей России.