Долг по КАСКО и ОСАГО: можно ли списать через банкротство?
Страховые компании активно взыскивают задолженности по КАСКО и ОСАГО через суд. Если вы не оплатили страховой взнос, страховщик вправе потребовать долг, неустойку и судебные расходы. В результате сумма требований нередко вырастает в 1,5–2 раза. При этом многие должники не знают, что такие долги можно включить в процедуру банкротства физического лица и законно от них избавиться.
В этой статье разбираем: как именно работает банкротство при долгах перед страховщиками, какие варианты доступны в 2026 году и сколько это стоит.
Какие долги по страховке подпадают под банкротство
Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в реестр требований кредиторов при банкротстве физлица включаются все денежные обязательства, в том числе:
- задолженность по страховым премиям КАСКО и ОСАГО;
- неустойки и штрафы за просрочку оплаты;
- суброгационные требования страховщика — когда страховая компания выплатила ущерб пострадавшему в ДТП и теперь взыскивает эту сумму с виновника;
- регрессные требования — когда страховая оплатила убытки, но имела право не делать этого (например, водитель был пьян или скрылся с места ДТП).
Важно: суброгация и регресс по ОСАГО — одни из самых частых причин, по которым автовладельцы оказываются должны страховой компании крупные суммы. Такие долги банкротство списывает наравне с кредитами и займами.
Два пути банкротства при долгах по страховке
Внесудебное банкротство через МФЦ
Если общая сумма ваших долгов — от 50 000 до 1 000 000 рублей, и приставы уже закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества, вы можете пройти внесудебное банкротство. Процедура проходит через МФЦ, занимает 6 месяцев и является полностью бесплатной — госпошлина не взимается.
Долг перед страховой компанией включается в список обязательств при подаче заявления. По итогам процедуры он списывается вместе с остальными долгами.
Судебное банкротство через арбитражный суд
Если сумма долгов превышает 1 000 000 рублей или у вас есть имущество — подходит судебное банкротство. Оно регулируется тем же ФЗ № 127-ФЗ и предполагает участие финансового управляющего.
Реальные расходы на судебное банкротство без юриста:
- Госпошлина — 300 рублей;
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру. В 80% случаев проходят две процедуры (реструктуризация долгов + реализация имущества) — итого 50 000 рублей;
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей;
- Почтовые расходы на уведомление кредиторов — 5 000–10 000 рублей;
- Запросы и справки в банки, МФО и государственные органы — 30 000–70 000 рублей.
Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Услуги юриста добавляют ещё от 30 000 до 100 000 рублей.
Рассрочка при банкротстве: как не платить всё сразу
Один из главных страхов должников — «у меня нет денег даже на банкротство». Это решаемо. Компания БанкротствоДА предлагает фиксированную стоимость услуг по договору без скрытых платежей и удобную рассрочку.
Судебное банкротство под ключ — 150 000 рублей. В стоимость входят: госпошлина, публикации, депозиты, вознаграждение финансового управляющего, запросы в банки, МФО и государственные органы, полное юридическое сопровождение до завершения дела.
Варианты рассрочки:
- На 4 года — 3 125 рублей в месяц;
- На 3 года — 4 167 рублей в месяц;
- На 2 года — 6 250 рублей в месяц;
- На 1 год — 12 500 рублей в месяц.
Для тех, кто проходит внесудебное банкротство через МФЦ: сопровождение специалиста обойдётся в 25 000 рублей единоразово.
Таким образом, вы можете начать процедуру банкротства уже сегодня, платя за сопровождение меньше, чем большинство ежемесячных платежей по кредитам.
Что происходит с долгом по ОСАГО при ДТП
Отдельная ситуация — когда долг возник не из-за неоплаченного полиса, а из-за ДТП. Например, страховая выплатила компенсацию пострадавшей стороне, а затем предъявила регрессный иск виновнику аварии.
Такие требования также включаются в банкротство. Однако есть нюанс: если суд установит, что вред был причинён умышленно, долг может быть признан неподлежащим списанию по статье 213.28 ФЗ № 127-ФЗ. В стандартных случаях ДТП (невнимательность, нарушение ПДД без умысла) — долг списывается.
Что нельзя списать через банкротство
Для полноты картины важно понимать, какие обязательства банкротство не снимает вне зависимости от их природы:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- долги, возникшие в результате мошенничества (подтверждённого судом);
- субсидиарная ответственность руководителей компаний.
Страховые долги по КАСКО и ОСАГО в этот перечень не входят — они списываются в общем порядке.
Пошаговый план действий
- Оцените сумму долгов. Соберите все требования: кредиты, займы, страховые, коммунальные и прочие. Если итог от 50 000 рублей — банкротство доступно.
- Выберите процедуру. До 1 000 000 рублей и нет имущества — МФЦ. Свыше или есть имущество — арбитражный суд.
- Обратитесь за консультацией. Специалист проверит вашу ситуацию, исключит риски и выберет оптимальный путь.
- Заключите договор с фиксированной ценой. Никаких «доплат по ходу» — только условия, закреплённые на бумаге.
- Пройдите процедуру под сопровождением юриста. По итогам суд выносит определение о списании долгов, включая задолженность перед страховыми компаниями.
Заключение: долг по страховке — не приговор
Долги по КАСКО, ОСАГО, суброгационные и регрессные требования страховщиков — законная часть процедуры банкротства. Их можно и нужно включать в реестр кредиторов и списывать вместе с остальными обязательствами. Главное — действовать грамотно и с поддержкой специалиста.
Компания БанкротствоДА помогает жителям России пройти банкротство без стресса, с прозрачными ценами и удобной рассрочкой. Мы берём на себя всё: от подготовки документов до получения определения суда о списании долгов.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас:
- 📞 +7 902 535-81-01
- 🌐 bankrotstvo-da.ru
Мы расскажем, какой способ банкротства подходит именно вам, и поможем начать процедуру уже в этом месяце — даже если сейчас нет возможности оплатить всё сразу.