Можно ли пользоваться кредитной картой во время банкротства

Кредитная карта и банкротство: в чём проблема

Многие должники, подавая заявление о банкротстве, продолжают пользоваться кредитными картами — снимают наличные, оплачивают покупки, переводят деньги. Это серьёзная ошибка, которая может стоить отказа в списании долгов или даже уголовного преследования.

Разберём по ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», что именно запрещено, какие последствия грозят нарушителям и как правильно вести себя с банковскими картами на каждом этапе процедуры.

Что происходит с картами после подачи заявления на банкротство

С момента, когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве и вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества, должник теряет право самостоятельно распоряжаться своими счетами и картами.

Согласно статье 213.11 ФЗ № 127-ФЗ, все банковские счета должника передаются под контроль финансового управляющего. Это означает следующее:

• Банки обязаны заблокировать доступ должника к счетам и предоставить управляющему полные сведения об операциях.
• Все поступающие доходы — зарплата, пенсия, иные выплаты — зачисляются на специальный счёт под контролем управляющего.
• Должник получает ежемесячно только прожиточный минимум на себя и иждивенцев — остальное идёт в конкурсную массу.
• Любые самостоятельные расчёты по кредитным картам становятся незаконными.

Можно ли пользоваться кредитной картой во время банкротства

Короткий ответ: нет. Пользоваться кредитной картой после введения процедуры банкротства нельзя — ни для снятия наличных, ни для оплаты товаров и услуг.

Причин несколько:

1. Трата кредитных средств увеличивает долговую массу. Если должник снял деньги с кредитки уже в ходе банкротства, этот долг формально новый. Он не попадает под списание в текущей процедуре, и кредитор вправе взыскать его после завершения дела.
2. Финансовый управляющий расценит это как недобросовестное поведение. Управляющий обязан проверять все транзакции за последние три года. Активное использование кредиток перед банкротством и тем более во время него — прямой сигнал о злоупотреблении.
3. Суд может отказать в освобождении от долгов. Статья 213.28 ФЗ № 127-ФЗ прямо предусматривает: если должник действовал недобросовестно, долги не списываются. Это самое тяжёлое последствие.

Реальный случай из практики: должник в ходе процедуры реализации имущества снял 80 000 рублей с кредитной карты и потратил их на ремонт. Финансовый управляющий выявил операцию, суд расценил это как злоупотребление — в освобождении от долгов было отказано.

Что с кредитными картами до подачи заявления

Отдельный вопрос — операции по кредитным картам в период, предшествующий банкротству. Здесь важно понимать:

• Снятие крупных сумм с кредиток за 3 месяца до подачи заявления — это подозрительная сделка по статье 61.3 ФЗ № 127-ФЗ. Управляющий вправе оспорить её.
• Если человек набирал кредиты, заведомо зная, что не сможет их вернуть, это признак преднамеренного банкротства (статья 196 УК РФ).
• Покупка предметов роскоши или снятие наличных незадолго до банкротства будет проверено и, вероятно, оспорено.

Это не значит, что нужно прекратить любые траты за несколько лет до банкротства. Речь о крупных, необоснованных или подозрительных операциях — именно их управляющий будет проверять в первую очередь.

Что разрешено должнику во время банкротства

Банкротство — не тюрьма. Должник сохраняет ряд прав:

• Получать прожиточный минимум ежемесячно (в 2026 году — по установленному региональному нормативу).
• Ходатайствовать через суд об увеличении суммы на жизнь — например, при наличии детей или болезни.
• Открыть специальный счёт с разрешения управляющего для текущих расходов.
• Пользоваться дебетовой картой в рамках выделенного прожиточного минимума.

Дебетовая карта с суммой прожиточного минимума — это то, чем реально пользуется должник во время процедуры. Кредитная карта исключена полностью.

Внесудебное банкротство через МФЦ: особенности

При внесудебном банкротстве через МФЦ (доступно при долге от 50 000 до 1 000 000 рублей, процедура длится 6 месяцев и является полностью бесплатной) финансовый управляющий не назначается. Формально жёсткого контроля счетов нет.

Однако пользоваться кредитной картой в этот период всё равно крайне опасно по двум причинам:

1. Кредитор, узнав о новых операциях по карте, вправе подать возражение в МФЦ и заблокировать процедуру.
2. Если после завершения внесудебного банкротства выяснится, что должник скрыл имущество или наращивал долги — процедура может быть аннулирована.

Как правильно подготовиться: что сделать с картами перед банкротством

Грамотная подготовка к банкротству снижает риски и ускоряет процедуру. Вот что нужно сделать заранее:

• Прекратить пользоваться кредитными картами как минимум за 3–6 месяцев до подачи заявления.
• Не закрывать и не перекладывать деньги между счетами — управляющий видит всё.
• Не брать новые кредиты с целью погасить старые — это оспоримая сделка.
• Проконсультироваться с юристом до подачи заявления, чтобы оценить риски по каждой операции.

Стоимость банкротства в 2026 году

Если вы рассматриваете банкротство, важно понимать реальные расходы. При самостоятельном судебном банкротстве минимальные затраты составят:

• Госпошлина — 300 рублей
• Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру (в 80% случаев проходят 2 процедуры, итого 50 000 рублей)
• Публикации в Едином федеральном реестре и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей
• Почтовые расходы — 5 000–10 000 рублей
• Запросы и справки в банки, МФО и государственные органы — 30 000–70 000 рублей

Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Услуги юриста добавят ещё от 30 000 до 100 000 рублей.

Компания БанкротствоДА предлагает судебное банкротство под ключ за 150 000 рублей — фиксированная сумма по договору, без скрытых платежей. В стоимость уже входят все госпошлины, публикации, депозиты, вознаграждение управляющего, запросы во все инстанции и полное сопровождение.

Доступна рассрочка:

• 4 года — 3 125 р/мес
• 3 года — 4 167 р/мес
• 2 года — 6 250 р/мес
• 1 год — 12 500 р/мес

Банкротство через МФЦ под ключ — 25 000 рублей единоразово.

Заключение

Пользоваться кредитной картой во время банкротства — значит рисковать самым главным результатом процедуры: списанием долгов. Любая операция по кредитке после введения процедуры может быть расценена как недобросовестное поведение, и суд откажет в освобождении от обязательств.

Правильная стратегия — прекратить использование кредитных карт заблаговременно, не совершать подозрительных операций и пройти процедуру под контролем опытного юриста.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас. Юристы компании БанкротствоДА разберут вашу ситуацию, оценят риски и подберут оптимальный способ списания долгов.

📞 +7 902 535-81-01
🌐 bankrotstvo-da.ru

Оставьте заявку на сайте — первая консультация бесплатно и без обязательств.