Образовательный кредит: можно ли избавиться от долга через банкротство?
Человек берёт кредит на учёбу, получает диплом, но работу по специальности найти не удаётся, доход оказывается ниже ожидаемого, и ежемесячные платежи становятся непосильными. Ситуация распространённая. Главный вопрос — можно ли такой долг списать через банкротство физического лица?
Короткий ответ: да, образовательный кредит списывается в процедуре банкротства на общих основаниях. Никаких исключений для этого вида задолженности в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не предусмотрено. Но есть нюансы, которые важно понимать до подачи заявления.
Что такое образовательный кредит с точки зрения закона
Образовательный кредит — это целевой потребительский кредит, выданный банком на оплату обучения. С юридической точки зрения он ничем не отличается от обычного потребительского кредита: тот же кредитный договор, те же проценты, те же права банка как кредитора.
В России действует государственная программа образовательного кредитования с господдержкой — льготная ставка субсидируется государством. Однако даже в этом случае кредитором остаётся банк, а не государство. Это важно: долг перед банком по образовательному кредиту можно включить в реестр кредиторов при банкротстве и списать так же, как любой другой банковский долг.
Какие долги не списываются при банкротстве
Прежде чем говорить о том, что спишется, важно понять, что не списывается ни при каких обстоятельствах. Согласно статье 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, даже после завершения процедуры банкротства гражданин остаётся обязан платить:
- алименты;
- возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью;
- долги по субсидиарной ответственности;
- требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности;
- текущие платежи, возникшие уже в ходе процедуры банкротства.
Образовательного кредита в этом списке нет. Значит, при соблюдении процедуры он подлежит списанию в полном объёме — включая основной долг, проценты и штрафные санкции.
Два пути к банкротству: судебное и через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ
Если общая сумма долгов составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей, и в отношении вас уже окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, можно пройти бесплатную процедуру через МФЦ. Госпошлина не взимается, срок процедуры — 6 месяцев. Если за это время финансовое положение не улучшится и не появится новое имущество, долги будут списаны.
Важный нюанс: в заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Если образовательный кредит не будет включён в список, он не спишется.
Судебное банкротство
Если долг превышает 1 000 000 рублей, или внесудебная процедура по другим причинам недоступна, банкротство проходит через арбитражный суд. Этот путь сложнее, но позволяет списать любую сумму задолженности.
Реальные расходы на судебное банкротство без юриста:
- Госпошлина — 300 рублей;
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру. В 80% случаев проходят две процедуры (реструктуризация долгов + реализация имущества), итого 50 000 рублей;
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей;
- Почтовые расходы на уведомления кредиторам — 5 000–10 000 рублей;
- Запросы и справки в банки, МФО и государственные органы — 30 000–70 000 рублей.
Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Плюс услуги юриста — от 30 000 до 100 000 рублей отдельно.
Тарифы «БанкротствоДА»: фиксированная цена без скрытых платежей
Чтобы клиент не считал расходы по ходу процедуры, мы работаем по принципу «всё включено».
Судебное банкротство под ключ — 150 000 рублей. В стоимость входят: госпошлины, публикации, депозиты, вознаграждение финансового управляющего, запросы в банки, МФО и государственные органы, полное юридическое сопровождение от подачи заявления до получения определения суда о списании долгов.
Оплата в рассрочку — без переплат и процентов:
- На 4 года — 3 125 р/мес;
- На 3 года — 4 167 р/мес;
- На 2 года — 6 250 р/мес;
- На 1 год — 12 500 р/мес.
Банкротство через МФЦ под ключ — 25 000 рублей (единоразово). Мы подготовим полный пакет документов, проверим соответствие условиям и сопроводим подачу заявления.
Когда в списании долга могут отказать
Банкротство — не автоматическое прощение долгов. Суд откажет в списании, если выяснится, что гражданин:
- предоставил в банк заведомо ложные сведения при оформлении кредита (например, завысил доход);
- намеренно уклонялся от погашения долга при наличии такой возможности;
- скрыл или вывел имущество накануне банкротства;
- действовал недобросовестно в ходе самой процедуры.
Если вы брали образовательный кредит честно, не скрывали имущество и не вводили банк в заблуждение — оснований для отказа в списании долга нет.
Практический алгоритм: с чего начать
- Оцените сумму долгов. Учтите все кредиты, не только образовательный.
- Проверьте условия внесудебного банкротства. Если долг от 50 000 до 1 000 000 рублей и приставы закрыли дело из-за отсутствия имущества — подойдёт МФЦ.
- Соберите документы. Кредитные договоры, выписки, справки о доходах, документы на имущество.
- Проконсультируйтесь с юристом. Специалист определит оптимальный путь и исключит риски отказа в списании.
- Подайте заявление. В МФЦ или арбитражный суд — в зависимости от ситуации.
Вывод
Образовательный кредит списывается при банкротстве физического лица на тех же условиях, что и любой другой долг перед банком. Ни льготная ставка, ни господдержка программы кредитования не создают для него исключений в ФЗ № 127-ФЗ. Если долг стал непосильным — процедура банкротства является законным инструментом выхода из ситуации.
Главное — пройти процедуру правильно: не скрывать имущество, не занижать список кредиторов и действовать добросовестно. Тогда по итогам банкротства суд вынесет определение о списании долгов, и обязательства перед банком прекратятся.
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас
Если у вас образовательный кредит, который стало невозможно обслуживать, — не ждите, пока долг вырастет за счёт штрафов и пеней. Юристы «БанкротствоДА» бесплатно разберут вашу ситуацию: оценят сумму долгов, подберут подходящую процедуру и объяснят, чего ожидать на каждом этапе.
Звоните или оставляйте заявку:
Консультация бесплатна и ни к чему не обязывает. Узнайте, можно ли списать ваш долг, — это займёт не более 20 минут.