Когда долги со всех сторон: знакомая ситуация
Потребительский кредит в банке, микрозаём в МФО, долг по кредитной карте, задолженность по ЖКХ и налоговые недоимки — всё это может накапливаться одновременно. Суммарно набегает 500 000–700 000 рублей, а звонки от разных кредиторов не прекращаются. Многие в этой ситуации думают, что с каждым долгом нужно разбираться отдельно. Это распространённое заблуждение.
Банкротство физического лица по ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» работает иначе: одна процедура охватывает все долги сразу, независимо от того, кто кредитор и как возник долг.
Какие долги входят в банкротство
Закон не делает различий между типами задолженностей при определении общей суммы долга. В одну процедуру включаются:
- Банковские кредиты — потребительские, автокредиты, ипотека (с особенностями)
- Долги перед МФО — микрозаймы с высокими процентами и штрафами
- Кредитные карты — основной долг, проценты, комиссии
- Долги по ЖКХ — управляющие компании, ресурсоснабжающие организации
- Налоговые задолженности — налог на имущество, транспортный налог, НДФЛ
- Долги перед физическими лицами — по распискам и договорам займа
- Штрафы ГИБДД и иные государственные штрафы
- Поручительство — если вы поручились за другого заёмщика и теперь платите вместо него
Все эти обязательства суммируются и рассматриваются в рамках одного дела о банкротстве.
Что банкротство не списывает
Важно понимать и исключения. Даже после завершения процедуры остаются:
- Алименты и задолженность по ним
- Возмещение вреда здоровью и жизни
- Долги по субсидиарной ответственности (для бывших руководителей)
- Требования, связанные с умышленным причинением вреда
Остальное — списывается.
Как именно банкротство объединяет всех кредиторов
После подачи заявления о банкротстве суд вводит процедуру и назначает финансового управляющего. С этого момента запускается механизм, предусмотренный ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ:
- Мораторий на требования кредиторов. Все звонки, письма, исполнительные листы и судебные приставы — замораживаются. Кредиторы больше не могут взыскивать долг в индивидуальном порядке.
- Реестр требований кредиторов. Каждый кредитор — банк, МФО, налоговая, управляющая компания — обязан заявить свои требования в суд в установленный срок. Если не заявил — долг перед ним также списывается по итогам банкротства.
- Единое рассмотрение. Финансовый управляющий анализирует всю задолженность, имущество должника и его доходы. Решение принимается сразу в отношении всего долга.
Вам не нужно судиться с каждым банком отдельно. Одна процедура — и все кредиторы выстраиваются в очередь по закону, а не звонят вам каждый день.
Два способа банкротства: судебное и через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ
Подходит, если ваш суммарный долг составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей, и у вас нет имущества и доходов, за счёт которых можно погасить долг (оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ГПК РФ).
- Стоимость: бесплатно, госпошлина не взимается
- Срок: 6 месяцев
- Подаётся в МФЦ по месту жительства
Ограничение: в заявлении нужно перечислить всех кредиторов самостоятельно. Если кого-то пропустить — долг перед ним не спишется. Поэтому даже при внесудебном банкротстве помощь юриста существенно снижает риски.
Судебное банкротство
Подходит при любой сумме долга (на практике — от 300 000 рублей и выше), а также когда есть имущество или стабильный доход. Именно здесь механизм объединения всех долгов работает наиболее полно.
Реальные расходы на судебное банкротство без юриста:
- Госпошлина — 300 рублей
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру. В 80% случаев проходят две процедуры (реструктуризация + реализация имущества) — итого 50 000 рублей
- Публикации в Едином федеральном реестре и газете «Коммерсантъ» — от 7 000 рублей
- Почтовые расходы — 5 000–10 000 рублей
- Запросы и справки в банки, МФО, государственные органы — 30 000–70 000 рублей
Итого без юриста: от 92 000 до 137 300 рублей. Плюс услуги юриста — от 30 000 до 100 000 рублей отдельно.
Тарифы БанкротствоДА: всё включено, без сюрпризов
Мы предлагаем фиксированную стоимость по договору — никаких скрытых платежей в процессе.
Судебное банкротство граждан под ключ — 150 000 рублей. В стоимость включено всё: госпошлины, публикации, депозиты, вознаграждение финансового управляющего, запросы в банки, МФО и государственные органы, полное сопровождение до завершения процедуры.
Доступна рассрочка:
- 4 года — 3 125 р/мес
- 3 года — 4 167 р/мес
- 2 года — 6 250 р/мес
- 1 год — 12 500 р/мес
Банкротство через МФЦ под ключ — 25 000 рублей единоразово. Мы подготовим полный список кредиторов, проверим соответствие условиям и сопроводим подачу заявления.
Пример: как выглядит объединение долгов на практике
Допустим, у человека накопилось:
- Кредит в банке — 280 000 рублей
- Долг по двум кредитным картам — 95 000 рублей
- Микрозаём в МФО — 60 000 рублей
- Долг по ЖКХ — 45 000 рублей
- Налоговая задолженность — 22 000 рублей
Суммарный долг — 502 000 рублей. Пять разных кредиторов, пять источников давления. После подачи заявления о банкротстве все пятеро включаются в единый реестр. По итогам процедуры реализации имущества — долг списывается полностью (при отсутствии имущества для взыскания).
Заключение: не нужно разбираться с каждым долгом отдельно
Банкротство физического лица — это законный инструмент, который работает именно потому, что охватывает все обязательства сразу. Не нужно годами договариваться с каждым кредитором, платить по очереди или скрываться от звонков. Одна процедура — и финансовая жизнь начинается с чистого листа.
Если вы не уверены, какой способ банкротства подходит в вашей ситуации — судебный или через МФЦ — это выясняется на консультации за 15–20 минут.
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас
Оставьте заявку — юрист компании БанкротствоДА свяжется с вами, разберёт вашу ситуацию и скажет, какая процедура подходит именно вам и сколько это будет стоить.
- 📞 +7 902 535-81-01
- 🌐 bankrotstvo-da.ru
Консультация бесплатна. Никаких обязательств после звонка.